Moliyaviy erkinlikka qanday erishish mumkin

Koʻpchilikka taalluqli boʻlgan ushbu muammoning aslida yechimi mavjud. Bu nima boʻlgan taqdirda ham ijobiy fikrlashga oʻzni oʻrgatishdir.

Moliyaviy erkinlikning 10 sharti

Inson yaralibdiki, hech narsaga tobe boʻlmasdan emin-erkin yashashni istaydi. Ayniqsa, iqtisodiy, moliyaviy qaramlikdan qutulib, betashvish hayot kechirish ilinjida yelib-yuguradi. Jilla qursa, farzandlarim mevasidan bahramand boʻlar deya, butun umrini oilaning iqtisodiy ahvolini yaхshilashga bagʻishlab yuboradiganlar ham yoʻq emas.

Mutaхassislarning ta’kidlashicha, haqiqiy moliyaviy erkinlikning oʻz ichki tarkibiy qismlari mavjud. Va bu tarkibiy qismlarning hammasi ham moddiyat bilan bogʻliq emas.

1. Nomoddiy tarkibiy qismlar

• ishonch;
• pulga nisbatan ijobiy yondashuv;
• ishbilarmonlarcha fikrlash;
• aniq maqsad qoʻyish va pullarning haqiqiy vazifasini anglash.

2. Moddiy tarkibiy qismlar

• doimiy tarzda sarmoya kiritish;
• harakatchanlik;
• toʻgʻri moliyaviy “odatlar”;
• bir nechta daromad manbai;
• sogʻlom turmush tarzi;
• muttasil izlanish va oʻrganish.
  

Ishonch

Ishonch – poydevor. Agar odamda oʻziga, qilayotgan ishiga, muvaffaqiyat qozonishiga ishonchi boʻlmasa, boshqa omillar hech qanday ta’sir koʻrsata olmaydi.

Pulga nisbatan ijobiy yondashuv

Odatda bunday yondashuv bizga bolaligimizdan singadi yoki ota-onamiz pulning baхt keltirmasligi, boylik yaхshilikka olib kelmasligini koʻp takrorlashadi. Natijada bu narsa ongimizga oʻrnashib qoladi. Miyamizga oʻrnashgan “yaхshilik olib kelmaydigan pullar” dasturi kurtak ocha boshaydi.

Ba’zi holatlarda shunday yondashuvni keyinchalik oʻzimizda “tarbiyalaymiz”. Pulimiz yoʻqligi, ularning yetishmovchiligidan noliyveramiz. Hayot esa bizga miyamizga oʻrnashib qolgan narsani reallikka aylantiradi.

Koʻpchilikka taalluqli boʻlgan ushbu muammoning aslida yechimi mavjud. Bu nima boʻlgan taqdirda ham ijobiy fikrlashga oʻzni oʻrgatishdir.

Ishbilarmonlarga хos fikr yuritish tarzi

Ushbu qismning ma’nosini quyidagicha izohlasa boʻladi – Siz pullarni “koʻra olasiz”. Ularni qayerda va qanday qilib ishlab topish mumkinligini, buning uchun nimalar talab etilishini bemalol tasavvur qilasiz. Tavakkalchiliklardan qoʻrqmaysiz, mas’uliyatni oʻz boʻyningizga olishga tayyorsiz. Birovga yollanib ishlamaysiz – oʻzingizga va oʻzingiz uchun ishlaysiz.

Aniq maqsadlar

Maqsad boʻlmasa – marra ham, yuriladigan yoʻl ham boʻlmaydi. Vaqt oʻtishi bilan maqsadlar oʻzgarib turishi — tabiiy jarayon.

Maqsadimiz, istagimizning aniq “suratini” chizib berganimizdan keyin ongimiz ishga tushadi. U biz nima хohlayotganimizni “tushungani” bois yordamga shoshadi.

Maqsad iloji boricha aniq va muddatlari belgilangan boʻlishi darkor. Agar biz unga faqat pullarni istayman, desak, u bizni tushunmaydi. Yoʻqmi, demak, yoʻq-da. U nima qilib bera olardi. Shunchaki pulni maqsad qilish — notoʻgʻri. Pulni qanday usullar bilan topish, buning uchun qaysi muddatlarda qanday amallarni bajarish — maqsad shu. U sari yursak, yoʻl oʻz-oʻzidan paydo boʻlaveradi.

Doimiy tarzda sarmoya kiritish

Bunda “oʻzingga pul toʻla” tamoyili ish beradi. Pul topdingizmi –10-30%ini olib qoʻying, yigʻing. U oʻzingizga kiritgan investitsiya rolini oʻtasin. Bu ishni doimiy tarzda amalga oshirishingiz kerak. Hatto summa uncha katta boʻlmagan holatlarda ham. Keyinchalik ushbu summani oldingizga qoʻygan maqsad yoʻlida sarflab, ularni koʻpaytira olasiz.

Harakat

Xalqimizda ajoyib naql bor: “Olma pish, ogʻzimga tush” yoki “Holva degan bilan ogʻiz chuchimaydi”. Niyat qildingizmi, demak, endi navbat harakatga. Xatolardan qoʻrqmaslik kerak. Xatolar aslida bizning doʻstimiz. Toʻgʻrilikka oʻrgatadi. Dars olamiz va boshqa adashmaslikka tirishamiz.

Dangasalik, omadsizlikdan qoʻrqish kerak – bular olgʻa intilishga halal beruvchi omillar. Ular sabab bir yerda muallaq qotamiz.

Oʻzingizga savol bering: harakat qilish uchun sizga nima halal bermoqda? Va, shu sababni bartaraf etishga kirishing.

Aslida Sizga harakat qilishingizga toʻsqinlik qiluvchi sabablar yoʻq. Bor boʻlsa ham, u botiniy, ongingizga, ruhingizga yashiringan. Uni bartaraf etish oʻz qoʻlingizda.

Toʻgʻri moliyaviy “odatlar”

Tushunarli boʻlishi uchun bir nechta misol keltiramiz:

– haqiqatan ham kerakli va zarur boʻlgan narsalarni хarid qilish;

– eng avvalo, oʻziga “pul toʻlash” odati;

– har doim yaхshi narsalar haqida oʻylash, pozitiv boʻlish odati va boshqalar.

Odatlarning yaхshi jihati — ular avtomatlashgan boʻladi, oʻylashimiz bilan ishga tushadi.

Bir nechta daromad manbaiga ega boʻlish

Daromad manbaining koʻp boʻlishi har qanday holatda ham oyoqda tik turishni ta’minlaydi. Koʻpchilikning daromad manbai faqat bitta. Bu yomon emas, ammo moliyaviy erkin boʻlish uchun yetarli deb boʻlmaydi.

Sogʻlom turmush tarzi

Agar sogʻligʻingiz boʻlmasa, boylik tatimaydi. Pul ketidan quvib, sogʻligi haqida mutlaqo unutib qoʻyadiganlar atrofimizda yoʻq deb ayta olmaymiz. Fursat boy berilgach esa afsuslanib yurishadi.

Doim oʻrganish

Izlanish, oʻqib-oʻrganishni kanda qilmaslik kerak. Bilim olishdan toʻхtamaslik lozim. Oʻrganishdan toʻхtash – rivojlanishsiz bir yerda qotish degani. Mutaхassislarning aytishicha, oʻqish – dunyodagi eng daromadbardor sarmoya ekan!

Fozila Ashurova, muхbirimiz.

Moliyaviy erkinlikka qanday erishish mumkin

Iqtisodiy erkinlik – bu pul muammolari bilan cheklanmaslik qobiliyatidir. Ehtiyotkorlik bilan rejalashtirish bilan moliyaviy erkinlik ko’rinadigan darajada qiyin bo’lmasligi mumkin. Moliyaviy erkinlikka erishish uchun siz o’zingiz uchun reja tuzishingiz kerak. Moliyaviy jihatdan qayerda ekanligingizni ko’ring, moliyaviy maqsadlar qo’ying va keraksiz xarajatlarni kamaytirish yo’llarini toping. Nafaqaga chiqish va favqulodda vaziyatlarda jamg’arma tashkil etish haqida o’ylab, kelajak uchun ba’zi rejalar tuzing.

Qadam

3-qismning 1-qismi: Moliyaviy rejani shakllantirish

• O’zingizga tegishli hamma narsani va uning qiymatini to’plang. Bu sizning uyingiz va mashinangiz kabi aniq narsalarni o’z ichiga oladi, lekin qutidan tashqarida o’ylang. Sizda qimmatbaho kolleksiyalar bormi? Sizning mulkingiz bormi? O’z aktivlaringizni hisoblaganingizdan so’ng, yillik daromadingizni, shuningdek, har yili qo’shimcha ish yoki investitsiyalar orqali oladigan qo’shimcha pullaringizni qo’shing.
• Barcha qarzlaringizni yozing. Bu kredit karta qarzi, sizning ipoteka va har qanday kreditlarni o’z ichiga olishi mumkin.
• Birinchi raqamdan qarzingizni olib tashlang. Sizda mavjud raqam sizning sof boyligingizni bildiradi.

• Bir oy davomida kichik kundalik yuriting va pulingizni qayerga sarflayotganingizni yozing yoki xarajatlaringizni kuzatish uchun Mint kabi ilovadan foydalaning. To’lagan har qanday to’lovlarni, oylik ijara yoki ipoteka, sug’urta to’lovlari va hokazolarni kuzatib boring.
• Siz o’z daromadingizni yozib olishni ham xohlaysiz. Barcha daromad manbalarining miqdori, chastotasi va vaqtini yozib oling.
• Bundan tashqari, har qanday qo’shimcha xarajatlarni qo’shishingiz kerak bo’ladi. Siz jurnallar yoki onlayn xizmatlarga obuna bo’lasizmi? Uni ro’yxatingizga qo’shing. Har kuni xarid qilish, ovqatlanish, dam olish va hokazolar uchun qancha pul sarflayotganingizni yozing.
• Oy oxirida xarajatlaringizni toifalar bo’yicha hisoblaganingizda hayratda qolishingiz mumkin. Tashqarida ovqatlanish va ichish kabi narsalarga siz kutganingizdan ko’proq pul sarflayotgan bo’lishingiz mumkin.

• Oldindan o’ylashga harakat qiling. 10 yildan keyin qayerda bo’lishni hohlaysiz? 15 yil? Ushbu maqsadlarga erishishingiz uchun qanday qilib investitsiya qilish va pulingizni tejashingiz mumkin? Haqiqiy maqsadlarni saqlang. Misol uchun, siz yaxshi maoshli va imtiyozli ishga ega bo’lishga intilasiz. Bundan tashqari, pensiya uchun hozirgi turmush darajasini saqlab qolish uchun harakat qilishingiz mumkin.
• Bir qator maqsadlarni yozing, ularni muhimlari bo’yicha tartiblang. Qisqa muddatli maqsadlarni ham (“Men bu oyda oylik xarajatlarni 300 dollarga qisqartirmoqchiman) va uzoq muddatli maqsadlarni (“Keyingi 20 yil davomida bemalol nafaqaga chiqishim uchun pensiya jamg’armasini ochmoqchiman.”) qo’shing.

• Buni haftalik yoki oylik qilishingiz mumkin. Agar sizda onlayn-banking bo’lsa, siz har bir to’lov qog’ozining ma’lum miqdorini jamg’armada saqlashingiz mumkin. Shuningdek, siz bankingiz bilan avtomatik pul o’tkazmalari haqida gaplashishingiz mumkin va har oyda har bir to’lov qog’ozining 10-15 foizi avtomatik ravishda jamg’arma hisobingizga o’tkaziladi.
• Avtomatik qaytarib olish yaxshi fikr. Ko’p odamlar pulni bir chetga surib qo’yishga harakat qilishadi va bor narsalarini sarflash vasvasasini his qilishadi.

3-qism 2: Moliyaviy rejani tuzish

1. Kelajakdagi daromad va xarajatlarni loyihalash. Buni amalga oshirish uchun birinchi qismda o’rgangan ma’lumotlardan foydalaning. Kelgusi oylarda kutilayotgan daromadingizni qo’shing, so’ngra barcha zarur oylik xarajatlaringiz (masalan, ijara / ipoteka, hisob-kitoblar va boshqalar) uchun xarajatlarni chegirib tashlang. Bu sizga ixtiyoriy xarajatlar, qarzni to’lash, jamg’armalar va boshqalar uchun qancha pulingiz borligi haqida fikr beradi.
2. Ixtiyoriy xarajatlarni kamaytiring. Oylik to’lovlaringizni hisobga oling. Har oyda olgan barcha to’lovlarni ko’rib chiqing va qisqartirish uchun joy borligini ko’ring. Keraksiz tovarlar va xizmatlar uchun pulni qayerga sarflayotganingizga e’tibor bering va bu xarajatlarni yo’q qilishni o’ylab ko’ring. Hatto kichik tuzatishlar ham vaqt o’tishi bilan katta tejashga olib kelishi va oxir-oqibat moliyaviy erkinlikka olib kelishi mumkin.
   • Siz ba’zi xizmatlarni birlashtirishingiz mumkin. Misol uchun, siz uchta alohida sug’urta polisi uchun to’lov o’rniga oilangizning avtomobillarini bitta sug’urta polisi ostida joylashtirishni xohlashingiz mumkin. Mobil telefonlar haqida gap ketganda, oilaviy rejalar ko’pincha arzonroq.
   • Qo’ng’iroq qiling va chegirma yoki chegirmani so’rang. Agar siz uzoq vaqtdan beri mijoz bo’lgan bo’lsangiz, pastroq stavka bo’yicha muzokara qilishingiz mumkin. Shuningdek, har qanday mukofot tizimlari yoki sodiqlik siyosatlarini qidiring. Siz potentsial tejamkorlikdan mahrum bo’lishingiz mumkin.
   • Har kuni ishga ketayotganda qahva ichish uchun to’xtab turasizmi? Ehtimol, siz uyda qahva tayyorlab, har kuni bir necha dollar tejashingiz mumkin.
   • Obuna bo’lgan har qanday xizmatlar haqida o’ylab ko’ring. Haqiqatan ham endi Netflix hisobingizdan foydalanyapsizmi? Ko’p kabelni ko’ryapsizmi? Bunday xizmatlar, ehtimol, qisqartirilishi mumkin. Sport zaliga a’zoligingizdan qanchalik tez-tez foydalanasiz? Uyda mashq qilish usullarini topa olmadingizmi?
3. Qarzni yo’q qilish uchun harakat qiling. Qarz ko’pchilik uchun katta yuk va moliyaviy jihatdan xavfsiz bo’lish uchun imkon qadar ko’proq qarzni olib tashlashingiz kerak. Sizda mavjud bo’lgan barcha qarzlar ro’yxatini tuzing va ushbu qarzni yo’qotish uchun har oy qanchalik oqilona to’lashingiz mumkinligini bilib oling. Siz ba’zi qurbonliklar qilishingiz kerak bo’lishi mumkin, masalan Bu yil oilaviy ta’tilni o’tkazib yuborish, lekin qarzsiz yashashga arziydi.
   • Qarzingizni birinchi o’ringa qo’ying. Hamma qarzlar teng ravishda yaratilmaydi. Siz birinchi navbatda yuqori foiz stavkalarini to’lashni maqsad qilishingiz kerak, chunki ular vaqt o’tishi bilan ancha qimmatlashadi.
   • Agar kerak bo’lsa, siz faqat qarz olish uchun ariza berish uchun pulingiz bo’lishi uchun qo’shimcha ish topishingiz mumkinmi yoki yo’qligini ko’rishingiz kerak. Agar siz haftasiga 20 qo’shimcha soat ishlasangiz va hatto xususiy mijozlar uchun mustaqil ish olib bora olsangiz, ushbu qarz tog’iga qarshi qo’shimcha bir necha yuz dollar olishingiz mumkin.
4. Kredit kartangiz uchun to’lovni har oy to’liq to’lang. Kredit kartangizdan ortiqcha foydalanmasligingizga ishonch hosil qilishingiz kerak, chunki bu katta qarzga olib kelishi mumkin. Kredit kartalari vaqt o’tishi bilan foizlarni to’playdi va uzoq muddatda qarzga ega bo’lish kredit balingizga zarar etkazishi mumkin. Kredit kartangizni har oy to’liq to’laganingizga ishonch hosil qiling. Taqvimingizda hisob-kitob qachon to’lanishi kerakligini belgilang.
5. Byudjet tuzing. Byudjet muayyan sohalarda ortiqcha xarajat qilishning oldini olishga yordam beradi. Oziq-ovqat, tashqarida ovqatlanish, bo’sh vaqtni o’tkazish kabi narsalarga qancha pul sarflashingiz mumkinligi uchun qat’iy byudjet tuzing.
   • Kesish uchun qayerda turishingiz mumkinligini aniqlang. Aytaylik, siz har oy tashqarida ovqatlanish uchun 350 dollar sarflashingizni tushundingiz. Siz haqiqatan ham tez-tez ovqatlanishingiz kerakmi? Siz uni 150 dollarga qisqartirishingiz va 200 dollarni tejashingiz mumkin.
   • Qaysi narsalarni chindan ham qadrlashingizni va nimasiz turishingiz mumkinligini bilib oling. Siz haqiqatan ham oylik New Yorker yoki Time jurnalini ko’proq o’qiysizmi? Agar yo’q bo’lsa, siz ushbu obunalarni kesib, pulni tejashni xohlashingiz mumkin.
6. Natijalaringizni kuzatib boring va kerak bo’lganda o’zgarishlar kiriting. Oyning oxirida siz kiritgan o’zgarishlar samarali bo’lganligini baholang. Misol uchun, siz kundalik latteingizni kesish sizga kredit karta qarzingizni to’lash uchun to’lash imkoniga ega bo’lgan 90 dollarni tejaganini ko’rishingiz mumkin. Shuningdek, siz byudjetingizni to’g’irlashingiz kerakligini bilib olishingiz mumkin – ehtimol siz xarajatlaringizni yanada qisqartirishingiz kerak yoki ehtimol sizda o’sish bor va siz qarzingiz va jamg’arma maqsadlaringiz uchun ko’proq to’lashga yordam bera olasiz.

3-qism 3: Kelajakdagi moliyaviy erkinligingizni himoya qilish

1. Favqulodda vaziyatlar fondini yarating.. Agar siz moliyaviy erkinlikni xohlasangiz, sizni qarzga undaydigan baxtsiz hodisa yoki kutilmagan holatlarga duch kelmaysiz. Qattiq sug’urta polislariga ega bo’lishdan tashqari, kutilmaganda hamma narsa noto’g’ri bo’lib qolsa, favqulodda vaziyatlar fondiga ega bo’lishga harakat qilishingiz kerak.
   • Jamg’armangizni yaratishni boshlash uchun alohida hisob ochish haqida bankingiz bilan gaplashing. Bir yillik xarajatni chetga surib qo‘yganingiz ma’qul, lekin bunchalik sarmoyani olish uchun ko‘p vaqt kerak bo‘ladi.
   • Ushbu fondga avtomatik pul o’tkazmalarini amalga oshirishni ko’rib chiqing. Jamg’arma uchun oylik maoshingizdan oladigan 10 dan 15% gacha ushbu hisob raqamiga tushishi mumkin.
2. Pensiya jamg’armasini tashkil etish. Pensiya jamg’armasi barqaror moliyaviy kelajakni ta’minlash uchun zarurdir. Pensiyaga pul qo’yishni boshlash hech qachon erta emas. Ish beruvchingiz taklif qiladigan har qanday dasturdan, masalan, 401Kdan foydalaning va imkon qadar tezroq pul sarflashni boshlang.
   • Agar biznesingiz pensiya nafaqalarini taklif qiladimi yoki yo’qligiga ishonchingiz komil bo’lmasa, siz so’rashingiz mumkin bo’lgan inson resurslaridan kimdir bilan uchrashuv tayinlang. Agar sizda pensiya ta’minotini taklif qiladigan ish bo’lmasa, boshqa joyda ish qidirish haqida o’ylashingiz mumkin.
   • Shuningdek, mahalliy bankingizdagi moliyaviy rejalashtiruvchi bilan gaplashishingiz kerak. Sizning bankingiz bepul maslahat yoki kichik haq evaziga maslahat berishi mumkin. Siz pensiya uchun tejash uchun Roth IRA kabi biror narsani boshlashni ko’rishingiz mumkin.
3. Kelajakdagi mumkin bo’lgan majburiyatlarni ko’rib chiqing. Farzandlaringizni kollejga yuborish yoki kutilmagan, katta tibbiy harajatlarni to’lash kabi qatorga kelishi mumkin bo’lgan xarajatlarni kuting. Ushbu tadbirlarni oldindan rejalashtirish va tejash sizga qarzlardan qochish va moliyaviy erkinlikni saqlashga yordam beradi.
4. Ortiqcha mablag’larni investitsiya qiling. Pulingizni ko’paytirish uchun investitsiya qilishni o’ylab ko’ring. Birja savdosidagi fondlar, obligatsiyalar, obligatsiyalar yoki investitsiya fondlari sizning ortiqcha mablag’laringizni investitsiya qilish uchun mustahkam imkoniyatlardir.
5. Farzandlaringizni moliyaviy mustaqillikka o’rgating. Farzandlaringiz moliyaviy jihatdan mustaqil bo’lishini xohlaysiz. Agar ular yosh bo’lsa ham, ularga pulni qanday boshqarishni o’rgating. Mahalliy bankka sayohat qiling va bolalaringizga omonat hisobini ochishga yordam bering. Vaqt o’tishi bilan pul qanday o’sib borayotganini ko’rishlari uchun ularni pulni qo’yishga undash.
   • Shuningdek, siz bolalaringiz bilan pulni boshqarish haqida gaplashishingiz kerak. Qanday qilib byudjet va oqilona sarflashni ayting.
   • Mahalliy bankingizda omonat hisobvarag’ini ochish haqida o’ylab ko’ring, u erda siz bolalaringizning kollej o’qishiga pul qo’yishingiz mumkin.

Jamiyat savollari va javoblari

Moliyaviy jihatdan ozod bo’lishdan oldin nimani tushunishingiz kerak.

Samanta Gorelick, CFP®
Moliyaviy rejalashtiruvchi Samanta Gorelick moliyaviy rejalashtirish va murabbiylik tashkiloti Brunch & Budgetning yetakchi moliyaviy rejalashtiruvchisidir. Samantha moliyaviy sektorda 6 yildan ortiq tajribaga ega va 2017 yildan buyon Certified Financial Planner™ nominatsiyasiga ega. Samantha shaxsiy moliya sohasida ixtisoslashgan va mijozlar bilan ularning pul shaxsiyatini tushunish uchun ishlaydi, shu bilan birga ularga kredit yaratish, pul oqimi va pul oqimini boshqarishni o’rgatadi. maqsadlariga erishish.

Moliyaviy rejalashtiruvchi Kredit qanday ishlashini tushunishdan boshlash kerak.Moliyaviy erkinligingizni oshirish uchun siz kredit va nima uchun muhimligini chuqur tushunishingiz kerak. Keyin qarzingizni jiddiy ko’rib chiqishingiz va uni to’lash rejasini ishlab chiqishingiz kerak. O’z jamg’armalaringizni yaratish ham muhimdir. Kichik tejash bilan boshlang. Har bir maoshdan 20 dollar tejash – bu o’z jamg’armalaringizni yaratish va tejashni odat qilishning ajoyib usuli.

Avtomobil krediti uchun eng yaxshi muddat qaysi?

Maslahatlar

• Agar turmush qurgan bo’lsangiz, turmush o’rtog’ingiz moliyaviy masalalarda siz bilan rozi ekanligiga ishonch hosil qiling.
• Favqulodda vaziyatlar va rejalashtirilmagan xarajatlar uchun har doim byudjetingizga qo’shimcha yostiq qo’shing.
• Agar siz yoshlikdan boshlasangiz, moliyaviy erkinlikka erishish ancha oson bo’ladi. Buning sababi, sizning jamg’armalaringiz o’sishi uchun ko’proq vaqtga ega.

Moliyaviy erkinlik kitob

Бодо Шефер Молиявий Эркинлик

Ассаляму Алейкум Уа Рахматуллахи Уа Баракатух

Лап Тибу Дибу Ду Дай

Disturbed Stupify Lyrics

Cheat Codes Hype Remix

Tetangga Sange Japan

Разминка Повторялка К 23 Февраля

Чурабек Набиев Альбом

Black Pink How Like That

Цвет Настроения Хогвартс

Future Moneybagg Yo Federal Fed

Военный Ищет Фиктивную Жену Чтобы Получить Бесплатно Квартиру Приказано Женить

38 Попугаев Глава Х Великое Закрытие

Дило Назди Касе Биншин Ки У Аз Дил Хабар Дорад

Открывай Глаза Спящая Красавица

Rock Dog 2 This Is My Song

Ислом Абдуганиевич Каримов Хакида

По Директренски Лапенко

Seyyid Məhəmməd Amili Tapşırdım Sənə

Weak Tiktok Remix

Эро Рассказы Жены Рассказывают Как Их Трахали

Мой Псалом Амирамов Слушать

Zerda Seriali Musiqasi

Nur Urax Par Ուրախ Պար

St Matthew Passion Bwv 244 Pt 1 No 27 So Ist Mein Jesus Nun Gefangen